UE wypowiada wojnę anonimowości w kryptowalutach. Zakaz prywatnych monet i kont bez identyfikacji

Unia Europejska podejmuje zdecydowane kroki przeciwko anonimowości w świecie kryptowalut. Do 1 lipca 2027 roku wszystkie kryptowaluty zapewniające użytkownikom prywatność transakcji – jak i anonimowe konta kryptowalutowe – mają zostać zakazane w krajach członkowskich UE. Takie założenia wynikają z wdrażanego pakietu regulacji przeciwdziałających praniu pieniędzy (AMLR), który jest uzupełnieniem rozporządzenia o rynkach kryptoaktywów (MiCA).

To fundamentalna zmiana w podejściu UE do cyfrowych aktywów. Nowe przepisy wymierzone są bezpośrednio w tzw. monety prywatności (privacy coins), takie jak Monero, Zcash czy Dash, które oferują zaawansowane mechanizmy anonimizujące transakcje, a także w dostawców usług kryptowalutowych (CASP) umożliwiających zakładanie kont bez weryfikacji tożsamości użytkownika.

Artykuł 79 AMLR: koniec z anonimowością

Najważniejsze postanowienia pakietu AMLR znajdują się w jego artykule 79. To właśnie ten punkt wprowadza bezwzględny zakaz korzystania z anonimowych kont oraz obsługi aktywów kryptograficznych z funkcjami anonimizacji. Zdaniem Europejskiej Inicjatywy Krypto (EUCI), która opublikowała niedawno „Podręcznik AML” dla branży, nowe przepisy będą miały głęboki i bezpośredni wpływ na działalność zarówno CASP, jak i tradycyjnych instytucji finansowych.

Zmiany mają charakter systemowy i nie przewidują znaczącego marginesu interpretacyjnego. Choć techniczne szczegóły nadal są dopracowywane, zasadniczy kierunek polityki jest już przesądzony. EUCI ostrzega, że próby złagodzenia przepisów mogą zakończyć się jedynie kosmetycznymi poprawkami, bez wpływu na istotę przepisów.

Nadzór europejski obejmie kluczowych graczy

Od 1 lipca 2027 roku Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) obejmie bezpośrednim nadzorem 40 największych dostawców usług kryptowalutowych, po jednym z każdego kraju członkowskiego. Aby podlegać nadzorowi, firma musi prowadzić działalność w co najmniej sześciu państwach UE i posiadać „znaczną” bazę operacyjną – co oznacza 20 000 klientów w jednym kraju lub wolumen transakcji przekraczający 56 milionów dolarów.

Dodatkowo, obowiązkowa identyfikacja klienta będzie wymagana przy wszystkich transakcjach przekraczających równowartość 1000 euro. Przepis ten ma zastosowanie bez wyjątku – co oznacza koniec epoki „drobnych anonimowych transakcji” na europejskich giełdach kryptowalut.

DeFi pod lupą regulatorów

Nowe regulacje są odpowiedzią na obawy instytucji unijnych dotyczące potencjalnego wykorzystywania kryptowalut w przestępczości finansowej. Szczególne zaniepokojenie wzbudzają platformy zdecentralizowanych finansów (DeFi), które – zdaniem urzędników – stały się „żyznym gruntem” dla procederu prania pieniędzy.

Choć raporty wskazują, że rzeczywisty udział kryptowalut w globalnym praniu pieniędzy jest nadal niewielki w porównaniu z tradycyjnym sektorem finansowym, UE postanowiła nie ryzykować dalszego rozwoju zdecentralizowanego sektora bez silnych mechanizmów nadzoru.